Come uscire dai debiti

Uscire dai debiti in questa societa ormai indebbitata fino al collo sembra impossibile. In Italia oltre 84% delle persone fa ricorso a Finanziamenti , per la casa, l’auto e anche per il telefonino. In Americal la situzione non e’ molto diversa alla fine del 2017, l’americano medio aveva $ 6.354 in debito con carta di credito e più di $ 24.700 in debito non ipotecario come i prestiti di auto, secondo Experian . Il saldo medio dei prestiti agli studenti, nel frattempo, ha raggiunto un livello record di $ 34.144.

Il fatto è che le persone spendono effettivamente più di quanto guadagnano ogni mese, secondo uno studio di Pew Research , e usano il credito per colmare il divario. Quindi è facile vedere quante persone stanno lottando per Uscire dai debiti e perché alcuni scelgono di seppellire la testa nella sabbia. Per molti debitori, la realtà di dover così tanto denaro è troppo da affrontare, quindi semplicemente scelgono di non farlo.

Ma a volte, le persone sono costretti a confrontarsi con le loro circostanze. Una serie di sfortunati eventi – un’improvvisa perdita di posti di lavoro, una riparazione inaspettata (e costosa) della casa o una grave malattia – possono rovinare le proprie finanze in modo da poter a malapena tenere il passo con i loro pagamenti mensili. Ed è in questi momenti di disastro che finalmente ci rendiamo conto di quanto siano precarie le nostre situazioni finanziarie.

Come Uscire dai debiti più velocemente

Sfortunatamente, lo spazio tra la realizzazione del debito è fuori controllo e effettivamente Uscire dai debiti può creare angoscia. Indipendentemente dal tipo di debito che stai assumendo, pagarlo può richiedere anni – o addirittura decenni – per Uscire dai debiti.

Fortunatamente, esistono alcune strategie che possono rendere il pagamento del debito più veloce – e molto meno doloroso. Se sei pronto a Uscire dai debiti, considera questi metodi collaudati:

Uscire dai debiti pagando di piu del minimo

Se porti un saldo medio della carta di credito di $ 15.609, paghi un tipico APR del 15% ed effettui il pagamento mensile minimo di $ 625, ti impiegheranno 13,5 anni per pagarlo. E questo è solo se nel frattempo non aumenti l’equilibrio, il che può essere una sfida da solo.

Indipendentemente dal fatto che tu stia ripagando debito con carta di credito, prestiti personali o prestiti per studenti, uno dei modi migliori per pagarli prima è effettuare più del pagamento mensile minimo. Ciò non solo ti aiuterà a risparmiare sugli interessi per tutta la durata del tuo prestito, ma accelererà anche il processo di pagamento. Per evitare mal di testa, assicurati che il tuo prestito non addebiti alcuna penalità di pagamento anticipato prima di iniziare.

Se hai bisogno di una spinta in questa direzione, puoi anche chiedere l’aiuto di alcuni strumenti gratuiti per il rimborso del debito online e mobile, come Tally , Unbury.Me o ReadyForZero, che possono aiutarti a tracciare e monitorare i tuoi progressi mentre paghi saldi in ribasso.

Uscire dai debiti con il metodo della palla di neve del debito.

Se sei dell’umore giusto per pagare più dei pagamenti mensili minimi sulle tue carte di credito e altri debiti, considera di utilizzare il metodo della palla di neve del debito per accelerare ulteriormente il processo e creare slancio.

Come primo passo, ti consigliamo di elencare tutti i debiti che devi dal più piccolo al più grande. Getta tutti i tuoi fondi in eccesso con il minimo saldo, mentre effettui i pagamenti minimi su tutti i tuoi prestiti più grandi. Una volta pagato il saldo più piccolo, inizia a mettere quel denaro extra verso il debito più piccolo successivo fino a quando non lo paghi, e così via.

Nel tempo, i tuoi piccoli saldi dovrebbero scomparire uno per uno, liberando più dollari per buttare i tuoi debiti e prestiti più grandi. Questo “effetto palla di neve” ti consente di pagare prima i saldi minori – registrando alcune “vittorie” per l’effetto psicologico – mentre ti consente di salvare i prestiti più grandi per ultimo. Alla fine, l’obiettivo è far nevicare tutti i tuoi dollari in più verso i tuoi debiti fino a quando non vengono demoliti – e alla fine sei libero da debiti.

Uscire dai debiti monetizzando una tua abilita’.

Attaccare i tuoi debiti con il metodo della palla di neve del debito accelererà il processo, ma guadagnare più denaro può amplificare ulteriormente i tuoi sforzi. Quasi tutti hanno un talento o un’abilità che possono monetizzare, che si tratti di fare da baby-sitter, falciare i giardini, pulire le case o diventare un assistente virtuale.

Con siti come TaskRabbit e Upwork.com , quasi tutti possono trovare un modo per guadagnare denaro extra sul lato. La chiave sta nel prendere tutti i soldi extra che guadagni e usarli per pagare subito i prestiti.

Uscire dai debiti tagliando le spese superflue.

Se vuoi davvero Uscire dai debiti più velocemente, dovrai tagliare le tue spese il più possibile. Uno strumento che è possibile creare e utilizzare è un budget limitato . Con questa strategia, ridurrai le tue spese il più basso possibile e vivrai il meno possibile il più a lungo possibile.

Un budget limitato apparirà diverso per tutti, ma dovrebbe essere privo di qualsiasi “extra” come andare a mangiare fuori, televisione via cavo o spese inutili. Mentre stai vivendo con un budget rigoroso, dovresti essere in grado di pagare molto di più per i tuoi debiti.

Ricorda, i budget bare-bones devono essere solo temporanei. Una volta esaurito il debito – o molto più vicino al tuo obiettivo – puoi iniziare ad aggiungere nuovamente la spesa discrezionale al tuo piano mensile.

Uscire dai debiti vendendo tutto cio di cui non hai bisogno.

Se stai cercando un modo per accumulare rapidamente un po ‘di denaro per Uscire dai debiti, potrebbe essere utile fare prima un bilancio delle tue cose. La maggior parte di noi ha roba in giro che usiamo raramente e che potremmo vivere senza se davvero ne avessimo bisogno. Perché non vendere le tue cose extra e utilizzare i fondi per pagare i debiti?

Se vivi in ​​un quartiere che lo consente, una buona vendita di garage vecchio stile è di solito il modo più economico e più semplice per scaricare i tuoi oggetti indesiderati a scopo di lucro. Altrimenti, puoi prendere in considerazione la vendita dei tuoi articoli tramite un negozio di spedizione , uno dei tanti rivenditori online disponibili o un gruppo di vendita nel cantiere di Facebook .

Ottieni un lavoro stagionale part-time.

Con l’avvicinarsi delle festività, i rivenditori locali sono alla ricerca di lavoratori flessibili e stagionali che possano mantenere operativi i loro negozi durante l’alta stagione festiva. Se sei disposto e in grado, potresti prendere uno di questi lavori part-time e guadagnare qualche soldo extra da utilizzare per i tuoi debiti.

Anche al di fuori delle vacanze, potrebbero essere disponibili molti lavori stagionali. La primavera porta la necessità di serre stagionali e lavori agricoli, mentre l’estate chiama operatori turistici e tutti i tipi di lavoratori temporanei all’aperto, dai bagnini ai paesaggisti . L’autunno porta lavoro stagionale per attrazioni della casa stregata, macchie di zucca e raccolta autunnale.

La linea di fondo: indipendentemente dalla stagione, un lavoro temporaneo senza un impegno a lungo termine potrebbe essere a portata di mano.

Richiedi tassi di interesse più bassi sulle tue carte di credito e negozia altre fatture.

Se i tassi di interesse della tua carta di credito sono così alti che sembra quasi impossibile fare progressi sui saldi, vale la pena chiamare l’emittente della carta per negoziare. Che ci crediate o no, chiedere tassi di interesse più bassi è in realtà abbastanza comune. E se hai una solida storia di pagamento puntuale, c’è una buona possibilità di ottenere un tasso di interesse più basso.

Oltre agli interessi sulle carte di credito, in genere è possibile negoziare o eliminare anche altri tipi di fatture: le abbiamo evidenziate in Sei fatture che è possibile negoziare per risparmiare denaro . Ricorda sempre, il peggio che chiunque può dire è no. E meno paghi per le tue spese fisse, più soldi puoi buttare sui tuoi debiti.

Se non sei il tipo di negoziazione, un servizio come TrueBill può aiutarti. L’app esaminerà la cronologia degli acquisti per trovare abbonamenti dimenticati e altre commissioni ripetute che potresti voler tagliare dal tuo budget e può persino negoziare alcune fatture per te.

Prendere in considerazione un trasferimento del saldo.

Se la società della tua carta di credito non si sposta sui tassi di interesse, può valere la pena esaminare un trasferimento del saldo. Con alcune offerte per il trasferimento del saldo, puoi ottenere un APR di introduzione dello 0% per un massimo di 18 mesi, anche se potresti dover pagare una commissione per il trasferimento del saldo.

Se si dispone di un saldo della carta di credito che è possibile pagare in quel lasso di tempo, trasferendo il saldo su una carta come il trasferimento del saldo Discover it® si potrebbe risparmiare denaro sugli interessi e allo stesso tempo aiutarti a rimborsare il debito più velocemente.

Usa il “denaro trovato” per pagare i saldi.

La maggior parte delle persone si imbatte in qualche tipo di “denaro trovato” durante tutto l’anno. Forse ricevi un aumento annuale, un’eredità o un bonus sul lavoro. O forse fai affidamento su un grosso rimborso delle tasse ogni primavera. Qualunque sia il tipo di “denaro trovato”, potrebbe fare molto per aiutarti a diventare libero da debiti.

Ogni volta che ti imbatti in fonti di reddito insolite, puoi usare quei dollari per pagare una grossa fetta di debito. Se stai facendo il metodo del debito con la palla di neve, usa i soldi per pagare il tuo saldo più piccolo. E se ti rimangono solo grandi saldi, puoi usare quei dollari per togliere una grossa fetta da tutto ciò che è rimasto.

Abbandona le costose abitudini.

Se sei in debito e stai costantemente esaurendo ogni mese, valutare le tue abitudini potrebbe essere la migliore idea ancora. Non importa cosa, ha senso guardare ai piccoli modi in cui stai spendendo denaro ogni giorno. In questo modo, puoi valutare se gli acquisti valgono la pena e trovare modi per minimizzarli o eliminarli.

Se la tua costosa abitudine è fumare o bere, è facile: smetti . L’alcool e il tabacco non fanno nulla per te tranne che stare tra te e i tuoi obiettivi a lungo termine. Se la tua costosa abitudine è leggermente meno incendiaria – come un cappuccino quotidiano , pranzi al ristorante durante l’orario di lavoro o fast food – il miglior piano di attacco è di solito ridurre al minimo con l’obiettivo di eliminare questi comportamenti o sostituirli con qualcosa di meno costoso.

Allontanati da _____.

Siamo tutti tentati da qualcosa. Per molti, potrebbe essere il centro commerciale locale o il nostro negozio online preferito. Per altri, potrebbe essere la guida di un ristorante preferito e il desiderio di poter entrare per un pasto preferito. E per quelli con un debole per la spesa, avere una carta di credito nel portafoglio è troppa tentazione da sopportare.

Qualunque sia la tua più grande tentazione, è meglio evitarlo del tutto quando stai pagando il debito. Quando sei costantemente tentato di spendere, può essere difficile evitare nuovi debiti, e tanto meno ripagare quelli vecchi.

Quindi, evita le tentazioni dove puoi, anche se ciò significa tornare a casa in modo diverso, evitare Internet o tenere il frigorifero rifornito in modo da non essere tentato di sfoggiare. E se devi, metti via quelle carte di credito nel cassetto di un calzino per il momento. Puoi sempre riportarli fuori una volta che sei libero da debiti.

La linea di fondo

È facile continuare a vivere in debito se non devi mai affrontare la realtà della tua situazione. Ma quando si verifica un disastro, puoi ottenere una prospettiva nuova di zecca in fretta. È anche facile ammalarsi dello stile di vita da stipendio a stipendio e cercare modi per uscire da sotto il peso schiacciante di troppi pagamenti mensili.

Non importa quale tipo di debito si è in – che si tratti di carta di credito del debito, il debito prestito di studio, prestiti auto, o qualcosa d’altro – è importante sapere che ci sia una via d’uscita. Potrebbe non accadere dall’oggi al domani, ma un futuro senza debiti potrebbe essere tuo se crei un piano – e seguilo abbastanza a lungo.

Qualunque sia il piano, ognuna di queste strategie può aiutarti a uscire dal debito più velocemente. E più velocemente diventi libero da debiti, più velocemente puoi iniziare a vivere la vita che desideri veramente.